O planejamento financeiro é uma das chaves do sucesso das suas finanças. É através dessa ferramenta que você pode realizar sonhos sem comprometer o seu patrimônio, e mudar a sua vida conquistando a tão desejada independência financeira. Grande parte das pessoas não se programa financeiramente porque acha que é muito complicado, mas não é, e mesmo exigindo um pouco de você, vale a pena! Para ajudar a elaborar o seu planejamento financeiro e começar 2020 com o pé direito, preparei esse artigo para você saber por onde começar.
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro nada mais é do que uma ferramenta que ajudará você a agir de forma consciente em relação ao seu dinheiro. Ele deve ser um processo contínuo para que haja o equilíbrio do que se ganha, do que se gasta, e do que se deve fazer para alcançar os seus objetivos. Geralmente as pessoas só se preocupam com suas vidas financeiras quando ela não vai bem e é justamente isso que desejamos evitar com o planejamento.
Às vezes o futuro nos parece tão distante, que não nos preocupamos com ele. E esse é um grande erro. Pense no que você faria se conseguisse juntar R$ 100.000,00 em 10 anos. Isso lhe parece algo distante? Pois saiba que economizando R$ 833,33 por mês, ou R$ 27,77 por dia, é possível. Sem levar em conta os investimentos, que farão esse dinheiro render mais ainda e diminuir o tempo necessário. Claro que isso depende de muitos outros fatores, e nem todo mundo tem essa possibilidade. Mas, muitas pessoas conseguem fazer isso acontecer através de um planejamento financeiro mais eficiente. Então vamos às dicas para colocar o seu plano em prática.
1. Faça um balanço honesto
Você precisa entender onde está, e onde quer chegar. Para isso, reúna as informações necessárias e dimensione a sua real situação financeira. Faça um balanço de quanto você ganha, e de quanto você gasta. Você não deve ter um padrão de vida acima do que a sua renda suporta, pois isso obviamente irá trazer problemas futuros. A educação financeira não deve ser uma privação, mas sim como um comportamento que leva em direção aos seus sonhos.
2. Defina seus objetivos
Identifique quais são seus sonhos e objetivos. Faça uma lista com o que deseja conquistar em curto, médio e longo prazo. Seja bem específico e atribua um valor aproximado para cada um deles. Seja o mais detalhista e realista possível. Tendo tudo isso anotado, defina quanto você vai precisar economizar por mês para realizar o que deseja. É realmente muito importante ter constância e se manter focado em suas metas. Lembre-se de que toda realização requer planejamento e força de vontade.
3. Elimine suas dívidas
Se você está devendo para o banco ou para a prestadora do cartão de crédito, já deve saber que está pagando um dos maiores juros do mercado. E pagar juros é perder dinheiro e adiar sonhos! Por isso, se esse é o seu caso, tente negociar as suas dívidas o mais rápido possível. Se o seu orçamento está no vermelho, faça o máximo de redução de gastos que conseguir, tente gerar uma renda extra para ajudar a pagar essas dívidas ou peça a alguém próximo que empreste o dinheiro para você quitar sem juros. Mas nada de tornar isso um hábito! O objetivo é quitar suas dívidas e se organizar daqui para frente. Lembre-se disso!
4. Anote suas despesas
É comum chegar no final do mês e se perguntar para onde foi seu dinheiro, já que, na sua percepção, você não comprou nada demais. Por isso é extremamente importante anotar tudo o que conseguir. Seja com um corte de cabelo, idas ao cinema ou gastos em aplicativos de transporte. Somente assim você vai ser capaz de visualizar para onde está indo o seu salário, e conseguir cortar estas despesas desnecessárias. Inclusive, para quem concentra todos os gastos em apenas um lugar, como no cartão de crédito, isso fica muito mais fácil e não exige tantas anotações da sua parte. Você pode utilizar também aplicativos como o Guia Bolso e o Mobills. E claro, utilizar planilhas de gastos, como a planilha on-line que criei e disponibilizei gratuitamente, para acessar, só clicar aqui.
Quer aprender a definir um orçamento mais adequado de um jeito fácil? Dá uma olhada nesse vídeo que expliquei mais sobre isso:
5. Seja consciente nos seus gastos
Antes de comprar qualquer coisa, ou consumir um serviço, pergunte a si mesmo se você realmente precisa daquilo. No começo pode parecer difícil, mas depois de um tempo você irá se acostumar. Ao invés de comer todos os dias em restaurante, que tal começar a levar marmita? E se você deixasse de comprar aquele docinho após o almoço, e levasse uma fruta de casa? Sua saúde agradeceria, e seu bolso também. Você sempre vai ter que abrir mão de algo, porque, na maioria das vezes, o nosso dinheiro não dá conta de tudo. Mas você não quer abrir mão dos seus sonhos, certo?!
Outra coisa que ajuda muito é a comparação de preços. Quando for fazer as compras de supermercado, não deixe de comparar para encontrar a opção mais barata. Dias como quarta-feira e sábado costumam ter promoções de frutas e verduras. Pode ser uma boa se programar para ir ao mercado nestes dias. E quando o assunto for compras pela internet, pesquise bastante antes de gastar. Procure por plataformas que ofereçam cashback. O Meliuz, por exemplo, oferece dinheiro de volta em vários sites. Parar e refletir sobre os gastos dá trabalho, mas também poupa dinheiro. Então, você decide.
6. Invista seu dinheiro!
Agora vem a parte mais importante de um planejamento financeiro: aquela em que você vê o seu dinheiro crescendo e trabalhando para você. Depois de precisar manter o controle em diferentes situações, você pode ver seu esforço gerando frutos. E como sempre digo, independentemente do seu perfil de investidor, é muito importante ter uma carteira de investimentos diversificada para aumentar cada vez mais o seu patrimônio. Mas lembre-se: para que você tenha a possibilidade de investir, você precisa fazer o seu planejamento acontecer. Ou seja, seguir a risca, não perder o controle e se manter fiel ao que você idealizou. Combinado?
Já faz o seu planejamento financeiro do próximo ano ou ainda vai começar? Conta nos comentários!
